车险三者险（机动车第三者责任保险）是指被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险公司按照保险合同的约定负责赔偿的保险。以下从多个方面展开说明：

一、保障对象与范围

第三者定义：指因被保险车辆发生意外事故而遭受人身伤亡或财产损失的人，但不包括被保险人、被保险车辆上的所有人员（包括驾驶员和乘客）。例如，在交通事故中，被撞的行人、对方车辆及其乘客、路边店铺的财物等均属于第三者。

赔偿范围：涵盖第三者的人身伤亡费用（如医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金、死亡赔偿金等）和财产直接损毁费用（如车辆维修费、货物损失、公共设施损坏赔偿等）。

二、赔偿限额与责任划分

赔偿限额：三者险的赔偿限额由投保人在投保时自行选择，常见的保额档次有50万、100万、150万、200万甚至更高。保额越高，保费相应增加，但保障范围更广。

责任划分影响：在交通事故中，若被保险车辆负有责任（全责、主责、同责、次责），保险公司将在责任比例范围内，在三者险保额内进行赔偿。例如，若被保险车辆负主要责任，且三者险保额为100万，对方损失为80万，则保险公司将赔偿80万；若对方损失为150万，则保险公司多赔偿100万，剩余50万需由被保险人自行承担。

三、与交强险的关系

互补作用：交强险是法定强制保险，三者险是商业保险，两者共同构成对第三者的保障。交强险的赔偿限额相对较低（财产损失赔偿限额为2000元，有责情况下医疗费用赔偿限额为1.8万元，死亡伤残赔偿限额为18万元），而三者险的保额可根据需要选择，能够提供更充足的保障。

赔偿顺序：在发生交通事故后，先由交强险在赔偿限额内进行赔偿，不足部分再由三者险在保额内赔偿。若三者险保额仍不足以覆盖全部损失，剩余部分需由被保险人自行承担。

四、投保建议

根据需求选择保额：建议根据自身经济状况、驾驶习惯、所在地区交通事故发生率等因素，合理选择三者险的保额。在经济条件允许的情况下，尽量选择较高的保额，以提供更充分的保障。

注意免责条款：在投保时，应仔细阅读保险合同中的免责条款，了解哪些情况下保险公司不承担赔偿责任。例如，酒驾、毒驾、无证驾驶等违法行为导致的交通事故，保险公司通常不予赔偿。