机动车第三者责任险（三者险）详解

一句话解释：  

三者险是赔给事故中“第三方”（他人）的保险，比如撞了别人的车、人、或公共设施，用来承担你该赔的钱。  

一、三者险保什么？

赔偿范围

对方车辆维修费（如撞了宝马、劳斯莱斯）  

对方人员医疗费/死亡伤残赔偿（如撞伤行人）  

第三方财产损失（如撞坏护栏、路灯、房屋）  

不保什么？

自己车的维修费（需买车损险）  

自己车上人员受伤（需买驾乘险）  

故意事故、酒驾等违法情况  

二、为什么必买三者险？

交强险的赔偿远远不够！  

对比项       交强险 三者险（200万保额）

对方财产损失 最多赔2000元 最高赔200万元

对方医疗费 最多赔1.8万元 按实际医疗费赔

对方死亡赔偿 最多赔18万元 最高赔200万元

真实案例：  

撞坏劳斯莱斯：维修费50万，交强险只赔2000元，剩余49.8万自掏！  

撞伤人致残：赔偿80万，交强险赔18万，剩余62万自担！  

三、三者险买多少保额？

2024年最新建议

二三线城市：200万起步（约600元/年）  

一线城市（北上广深）：直接买300万（只比200万贵200元左右）  

极端风险防范：500万（适合经常出入豪车密集区）  

为什么推荐高保额？  

人伤赔偿标准逐年上涨（一线城市死亡赔偿已超150万）  

300万保额比200万仅贵200元，性价比极高  

四、三者险价格怎么算？

影响因素

保额：200万→300万，保费+200元左右  

地区：一线城市比三四线城市贵30%  

车辆性质：营运车比私家车贵50%以上  

历史出险：无理赔可享最低4折优惠  

参考价格（家用车）

保额  年保费（无折扣） 折扣后价（连续3年无理赔）

100万 约800元 约320元

200万 约900元 约360元

300万 约1100元 约440元

五、必搭的附加险：医保外用药责任险

作用：赔对方住院用的自费药、进口器材（三者险默认不赔）  

价格：约50元保10万额度  

案例：撞伤人用了10万进口药，没买这个险需自费！  

六、常见问题解答

三者险和交强险冲突吗？

不冲突！事故赔偿顺序：  

交强险先赔 → 不够的部分用三者险 → 还不够就自掏  

撞了电动车怎么赔？

如果电动车被鉴定为机动车：按责任比例赔  

如果电动车属于非机动车：即使对方全责，三者险也可能需赔10%（人道主义赔偿）  

可以只买三者险不买交强险吗？

不行！交强险是强制购买的，三者险是自愿补充。  

七、一句话总结

三者险=赔别人的保险，建议直接买300万保额+医保外用药险，一线城市可加到500万！  

（200万和300万的差价仅一顿饭钱，但保额差了100万！）