车险必上险种清单（2024新版）

购买车险时，这4种保险强烈建议必买，其他按需选择。帮你花少的钱，获得全面的保障！

一、必买的4大险种

交强险（强制购买）

作用：赔事故中对方的损失（人伤+车损）  

赔付限额：  

死亡伤残：18万  

医疗费用：1.8万  

财产损失：2000元  

不赔：自己车损、自己车上人员受伤  

价格：家用车首年950元（无折扣价）  

注意：不买交强险=违法上路！会被扣车+罚款2倍保费！

第三者责任险（推荐300万保额）

作用：撞豪车/撞伤人时，赔对方超出交强险的部分  

为什么必买：  

交强险财产损失只赔2000元（修个奔驰大灯都不够）  

人伤赔偿一线城市轻松超100万  

建议保额：  

二三线城市：200万起步  

一线城市：直接买300万（只比200万贵200元左右）  

价格：200万保额约500-800元/年  

真实案例：深圳车主撞劳斯莱斯，三者险300万刚好够赔！

医保外用药责任险（几十元保10万）

作用：赔对方住院用的自费药、进口器材  

为什么必买：  

普通三者险不赔医保外费用（可能自担几万到几十万）  

这个附加险只要几十块钱，能保5-30万额度  

价格：约50-100元/年  

血泪教训：有人撞伤老人，自费药花了8万，没买这个险种全部自掏！

驾乘人员意外险（替代座位险）

作用：赔自己车上人员伤亡（司机+乘客）  

为什么买它不买座位险：  

座位险保额低（一般1万/座），意外险保额更高（10-50万/座）  

意外险价格更便宜，还包含住院津贴  

价格：约200-400元/年（保额30万/座）  

二、按需选择的险种

险种 适合人群 作用 价格参考

车损险 新车/中高端车 修自己的车 车价×1.5%左右

车身划痕险 3年内新车 赔无明显碰撞的划痕 300-800元

车轮单独损失险 改装轮毂车主 赔轮胎/轮毂单独损坏 200-500元

发动机涉水险 多雨地区 涉水后发动机损坏可赔 车损险的5%

三、省钱又安全的购买方案

方案1：基础必买版（约2000元/年）

交强险 + 三者险（300万） + 医保外用药险 + 驾乘意外险  

适合：预算有限的老司机/旧车  

方案2：全面保障版（约4000元/年）

基础必买版 + 车损险 + 车身划痕险  

适合：新车/中高端车  

方案3：土豪全包版（6000元+/年）

全面保障版 + 车轮险 + 修理期间费用补偿险  

适合：百万豪车/商务用车  

四、购买避坑指南

别被"全险"忽悠：很多业务员会把没用的险种打包卖你！  

第1时间加医保外用药险：90%的业务员不会主动推荐！  

三者险至少200万：300万也就贵200元，别省这点钱！  

驾乘险买"跟人"模式：这样坐其他车出事也能赔！  

记住这个公式：  

划算车险 = 交强险 + 三者300万 + 医保外用药 + 驾乘意外险  

（新车再加个车损险）  

买对车险，关键时刻能帮你省下几十万！建议收藏备用！