全保车险（全险）包括哪些？详细解析+购买建议

“全保车险”并不是一个官方术语，通常指交强险 + 商业险主险 + 常见附加险的组合，目的是覆盖大部分用车风险。以下是具体内容和购买建议：

一、全保车险的核心险种

交强险（强制购买）

作用：赔偿第三方（他人）的人身伤亡和财产损失。  

赔付限额：  

死亡伤残：18万元  

医疗费用：1.8万元  

财产损失：2000元  

不赔：自己车损、自己车上人员受伤。

商业险主险（推荐必买）

险种          作用 适用人群

车损险 修自己的车（事故、自然灾害等） 新车、中高端车必买

三者险 赔对方人伤/车损（建议200万+） 所有人必买，防赔不起

车上人员责任险 赔自己车上乘客/司机医疗费 经常载人可买，或换驾乘险

实用附加险（按需选配）

险种                  作用 推荐指数

医保外用药责任险 赔对方自费药（几十元保10万） ★★★★★

车轮单独损失险 赔轮胎、轮毂单独损坏 ★★☆☆☆

车身划痕险 赔无明显碰撞的划痕（适合新车） ★★★☆☆

修理期间费用补偿险 修车期间补贴交通费 ★★☆☆☆

发动机涉水险 涉水后发动机损坏可赔（需买车损险） 多雨地区推荐

二、不同预算的“全保”方案

方案1：基础全保（性价比高）

交强险 + 车损险 + 三者险（200万） + 医保外用药险  

适用：90%车主，覆盖90%以上风险  

年保费：约3000~6000元（视车型而定）

方案2：高端全保（全面防护）

基础全保 + 驾乘意外险 + 车身划痕险 + 修理期间补偿险  

适用：新车、豪华车、商务用车  

年保费：约5000~10000元  

方案3：经济型（旧车/预算有限）

交强险 + 三者险（200万） + 医保外用药险  

适用：老旧车（放弃车损险）  

年保费：约1500~2500元  

三、全保车险不赔的6种情况

即使买了“全保”，以下情况保险公司仍可能拒赔：  

酒驾/毒驾  

无证驾驶或车辆未年检  

故意制造事故  

改装车未申报（如加装涡轮）  

战争/恐怖袭击  

非约定驾驶人出险（如借车给无证朋友开）  

四、购买建议

三者险保额至少200万：一线城市建议300万（差价仅200元左右）。  

车损险按需购买：  

新车/中高端车必买；  

10年以上旧车可考虑不买。  

附加险优先选医保外用药险：几十元解决高额自费药风险。  

比价技巧：  

通过官网/APP（人保、平安、太平洋）直接报价；  

4S店续保可能送保养/喷漆券。  

五、一句话总结

真正的“全保” = 交强险 + 车损险 + 三者险（200万+） + 医保外用药险，其他按需添加。  

省钱技巧：旧车可不买车损险，但三者险不要省！