以下是2024年中国商业车险的折扣费率表及计算规则说明，适用于全国范围（除港澳台），数据基于车险综合改革后的新政策：

一、商业险折扣构成要素

商业险保费 = 基准保费 × 无赔款优待系数（NCD） × 交通违法系数 × 自主定价系数  

（注：交强险折扣单独计算，不在此表范围内）

无赔款优待系数（NCD）

连续无赔款年数 NCD系数 折扣率 示例（基准保费5000元）

连续5年及以上 0.4 4折 2000元

连续4年 0.5 5折 2500元

连续3年 0.6 6折 3000元

连续2年 0.7 7折 3500元

上年无赔款 0.8 8折 4000元

上年1次赔款 1.0 无折扣 5000元

上年2次赔款 1.25 上浮25% 6250元

上年3次赔款 1.5 上浮50% 7500元

上年4次赔款 1.75 上浮75% 8750元

上年5次及以上赔款 2.0 上浮百分百 10000元

交通违法系数（部分省份适用）

违法类型       系数浮动 常见情形

严重违法（一次） +0.1~0.3 醉驾、肇事逃逸

普通违法（累计） +0.05~0.1 超速50%、闯红灯（每年超3次）

无违法记录 -0.1 连续3年无违法可享9折

保险公司自主定价系数

浮动范围：0.65~1.35（不同公司差异大）  

影响因素：  

车主年龄（25岁以下或60岁以上可能上浮）  

车型零整比（奔驰/宝马等豪华车系数更高）  

行驶里程（年均超3万公里可能上浮）  

二、不同情况的综合折扣示例

场景                NCD系数 交通违法系数 自主定价系数 总系数 折扣率

5年无赔款+无违法+优质客户 0.4 0.9 0.65 0.234 2.3折

3年无赔款+1次超速 0.6 1.05 0.8 0.504 5折

新车首年投保 1.0 1.0 1.0 1.0 无折扣

上年3次赔款+2次闯红灯 1.5 1.15 1.2 2.07 上浮107%

三、地区差异化政策

北京、上海、江苏：交通违法系数强制挂钩（超速20%即上浮）。  

深圳、海南：台风高风险地区，车损险自主系数下限提高至0.8。  

西藏、青海：无赔款优待最高仅可享7折（基础费率较低）。  

四、如何查询自己的系数？

官方渠道：登录所在省份的保险行业协会官网查询NCD记录。  

保险公司：提供车牌号+车主身份证号，客服可告知准确系数。  

电子保单：已投保用户可在保单明细页查看各项系数。

五、省钱技巧

控赔款：小额损失（<1000元）自费处理，避免失去NCD折扣。  

选公司：中小保险公司（如阳光、大地）自主系数通常更低。  

捆绑投保：车损险+三者险在同一公司购买可享额外优惠。  

注：2024年部分省份试点"按天付费"车险，短期用车可选择（如全年用车≤90天保费打4折）。新政策以银保监会通知为准。